Hoạch Định Tài Chính Là Gì

Chắc chắn bạn sẽ phải đồng ý khi tôi nói rằng:

Hoạch định tài chính thực sự rất nhiều bước phức tạp và khó thực hiện, phải không?

Nhưng trên thực tế hiểu được khái niệm cũng như vai trò, mục tiêu hay cách hoạch định tài chính có lẽ không khó như bạn nghĩ. Những gì bạn cần làm là bắt đầu từ những kiến thức cơ bản nhất.

Trong bài viết dưới đây, tôi sẽ giải thích cho bạn thấy cụ thể khái niệm "hoạch định tài chính là gì" một cách đơn giản và dễ hiểu nhất.

Nếu bạn muốn biết nhiều hơn về bí quyết quản lý tài chính hiệu quả, tất cả những gì bạn phải làm là bỏ ra 5 phút để đọc tiếp bài viết này của SIS Việt Nam.

Hoạch định tài chính là gì

Hoạch định tài chính là sự phối  trí tất cả các chương trình hoạt động của một công ty doanh nghiệp trong một khoảng thời gian ngắn dựa trên yếu tố tiền tệ. Kế hoạch tài chính nhằm tìm kiếm và phân bổ nguồn lực cho những chương trình đó.

Các chỉ tiêu như lợi nhuận, doanh số, tăng trưởng tài sản được tổng hợp trong kế hoạch tài chính để đáp ứng mục tiêu của doanh nghiệp trong từng giai đoạn. Kế hoạch tài chính là công cụ để thực hiện thành công các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp.

Vai trò quan trọng của hoạch định tài chính

Đối với doanh nghiệp

Hoạch định tài chính là quá trình phát triển kế hoạch tài chính dài hạn và ngắn hạn nhằm đạt được mục tiêu của doanh nghiệp. Các kế hoạch tài chính có đặc trưng chung là sử dụng tiền tệ làm đơn vị đo lường.

Vai trò quan trọng của kế hoạch tài chính là đảm bảo sự kiểm soát và lập kế hoạch chính xác trong các doanh nghiệp.

Xác định hoạt động kinh doanh có mang tính khả thi hay không?

Việc thành công trong hoạt động kinh doanh không dễ dàng và nó đòi hỏi sự thực hiện của nhiều doanh nghiệp.

Để đạt được thành công thì một kế hoạch kinh doanh kết hợp với nghiên cứu khả thi và hoạch định tài chính của doanh nghiệp là rất cần thiết. 

Bằng cách so sánh và theo dõi kết quả với các chi tiết ngân sách trong kế hoạch tài chính, bạn có cơ hội điều chỉnh và quay lại lộ trình một cách chính xác.

Ví dụ, nếu doanh thu không đạt được như kế hoạch đề ra, bạn có thể nhận thấy rằng các chiến dịch tiếp thị hoặc dự án của bạn đang gặp vấn đề.

Hoạch định tài chính đóng vai trò quan trọng trong mỗi dự án bằng cách tiết lộ các giả định và đưa ra lời giải thích về việc tại sao triển khai và kỳ vọng có thể khác xa thực tế.

Nó giúp bạn nhận biết những sai sót và thành tựu trong quá trình thực hiện một cách rõ ràng và dễ hiểu.

Các yêu cầu tài chính trong doanh nghiệp được dự báo

Để triển khai một hoạt động kinh doanh, cần phải có nguồn vốn đầu tư . Kế hoạch tài chính sẽ cho biết lúc nào và cần sử dụng bao nhiêu tiền thông qua dự báo.

Trong trường hợp bạn không có đủ vốn tối thiểu để bắt đầu kinh doanh, bạn có thể điều chỉnh quy mô kinh doanh cho phù hợp với nguồn vốn sẵn có.

Hoạch định tài chính cũng giúp bạn xác định các thiếu hụt tài chính. Điều này đảm bảo rằng doanh nghiệp luôn có dự phòng tiền mặt hoặc tránh thiếu hụt để quản lý chi phí và doanh thu.

Ví dụ, bạn có thể xác định cần vay vốn hoặc tạo quỹ tiết kiệm để đáp ứng các khoản chi thâm hụt. Khi yêu cầu hỗ trợ tài chính từ các bên như ngân hàng hoặc nhà đầu tư, kế hoạch kinh doanh cùng hoạch định tài chính sẽ được yêu cầu, bao gồm các giả định, dự đoán và kỳ vọng khả thi.

Đối với cá nhân

Để quản lý tài chính cá nhân tốt, việc hoạch định tài chính cá nhân là vô cùng quan trọng. Điều này giúp đạt hiệu quả trong việc đưa ra quyết định đầu tư và phân bổ tài nguyên tài chính một cách hợp lý.

Đảm bảo nguồn lực tài chính cho gia đình và cá nhân

Khi bạn có một kế hoạch tài chính rõ ràng, bạn sẽ không còn phải lo lắng về việc "Tiền đâu rồi?", "Tại sao tiền lại hết nhanh như vậy?" vì bạn đã có kế hoạch chi tiêu cụ thể.

Vai trò của hoạch định tài chính giúp bạn biết chính xác bạn đang chi tiêu cho những gì, công việc gì, thu nhập của bạn là bao nhiêu và dòng tiền của bạn di chuyển như thế nào. Bằng cách theo dõi và quan sát toàn bộ chi tiêu của bạn, bạn có thể hoàn toàn tự chủ và kiểm soát.

Trong những trường hợp khẩn cấp và không mong muốn, việc hoạch định tài chính cá nhân trước đó sẽ đảm bảo rằng bạn luôn có các quỹ dự phòng sẵn sàng.

Không ai có thể biết trước tương lai hoặc dự đoán những sự cố có thể xảy ra, nhưng có thể có những tình huống quan trọng, bệnh tật hoặc rủi ro đòi hỏi một khoản tiền lớn ngay lập tức.

Trong những trường hợp như vậy, vai trò quan trọng của quỹ dự phòng sẽ giúp bạn xử lý nhanh chóng các tình huống đó một cách linh hoạt và hiệu quả.

Giảm đi áp lực tài chính

Nguyên nhân chủ yếu tạo ra sự không hạnh phúc và không êm ấm trong gia đình ngày nay thường liên quan đến vấn đề kinh tế. Áp lực thiếu hụt tài chính, không đủ tiền để thanh toán hóa đơn hoặc trả tiền thuê nhà tạo ra cảm giác căng thẳng, mệt mỏi và căng thẳng tinh thần.

Điều này dẫn đến các mâu thuẫn và xung đột trong gia đình, gây khó khăn trong quan hệ với người thân và bạn bè. Để có thể thanh toán các khoản nợ và nợ nần nhanh chóng, việc lên kế hoạch tài chính chi tiết và rõ ràng là cần thiết. Điều này giúp cải thiện tình hình tài chính và tạo ra cuộc sống tốt hơn.

Kế hoạch chi tiêu không chỉ giúp quản lý và theo dõi tài chính hàng ngày, mà còn hỗ trợ trong việc tích lũy thu nhập. Khi có sự ổn định tài chính và thời gian, bạn sẽ có thêm động lực để tập trung vào công việc, từ đó mục tiêu đã đề ra sẽ được đạt được dễ dàng hơn.

Mục tiêu hoạch định tài chính

Ngân sách thường được xây dựng cho các đơn vị trong tổ chức như phòng ban, xí nghiệp, đơn vị cụ thể và cũng dùng cho các hoạt động như bán hàng, sản xuất, nghiên cứu. Hệ thống ngân sách này phục vụ cho kế hoạch tài chính tổng thể của tổ chức và mang lại nhiều lợi ích cụ thể, bao gồm:

• Thúc đẩy tiến độ quá trình lập kế hoạch của các nhà quản trị

• Cung cấp thông tin để nâng cao quyết định
• Hỗ trợ cho việc quản lý nguồn lực và nhân sự
• Cải thiện truyền thông và tăng cường sự hợp tác

Hoạch định tài chính thông qua ngân sách thúc đẩy quá trình lập kế hoạch cho tương lai, định rõ hướng phát triển chung cho toàn bộ tổ chức và dự đoán cũng như xây dựng chính sách để đối phó với những thách thức tiềm ẩn.

Khi nhà quản trị dành thời gian để lập kế hoạch, họ có thể nhận ra tiềm năng của tổ chức và đưa ra những quyết định thông minh về việc sử dụng nguồn lực của tổ chức.

Các loại kế hoạch của hoạch định tài chính

Hoạch định tài chính là quá trình đánh giá toàn diện tác động của quyết định về đầu tư và tài trợ, tạo ra các kế hoạch tài chính. Hệ thống hoạch định tài chính bao gồm

• Kế hoạch dài hạn: Bao gồm kế hoạch đầu tư và tài trợ, xác định các mục tiêu và các hoạt động đầu tư trong dài hạn.
• Ngân sách hàng năm: Bao gồm ngân sách trang bị, ngân sách tài trợ và ngân sách kinh doanh. Trong đó, ngân sách kinh doanh đóng vai trò quan trọng nhất, định rõ phân bổ nguồn lực cho các hoạt động kinh doanh hàng năm.
• Ngân sách về ngân quỹ: Tổng hợp các luồng thu chi từ các ngân sách trên để quản lý và kiểm soát tài chính tổng thể của tổ chức.

Kế hoạch tài chính được xây dựng và thực hiện dựa trên các yếu tố sau đây:

• Kế hoạch mục tiêu năm của công ty: Xác định các mục tiêu kinh doanh và tài chính của công ty trong năm tới, nhằm định hướng quyết định về tài chính.
• Thông tin dự đoán từ các bộ phận Marketing và Mua sắm: Các bộ phận này cung cấp thông tin về nhu cầu thị trường, dự báo doanh số và chi phí, từ đó hỗ trợ việc lập kế hoạch tài chính.
• Hệ thống chính sách và hướng dẫn lập kế hoạch: Các chính sách và hướng dẫn trong tổ chức định hình quy trình và tiêu chí lập kế hoạch tài chính, đảm bảo tính nhất quán và khả thi của kế hoạch.
• Đặc điểm về dòng chuyển tiền của doanh nghiệp: Phân tích và đánh giá dòng tiền hiện tại, bao gồm thu chi, lưu chuyển tiền mặt và khả năng tài chính của doanh nghiệp, nhằm xác định khả năng thực hiện kế hoạch tài chính.

Hoạch định tài chính đóng vai trò quan trọng trong kinh doanh và bắt đầu bằng việc tính toán giá trị ròng và dòng tiền hiện tại, nhằm hỗ trợ đạt được mục tiêu doanh số và chi phí một cách hiệu quả.

Cách hoạch định tài chính

Hoạch định tài chính là quá trình xác định và lập kế hoạch cho việc quản lý tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp. Sau khi trả lời câu hỏi hoạch định tài chính là gì bạn có thể tìm hiểu thêm về cách để hoạch định nó một cách hiệu quả. 

Cách hoạch định tài chính cho cá nhân

Dưới đây là 5 bước để hoạch định tài chính cá nhân mà ai cũng cần biết để có những kế hoạch tương lai tốt hơn:

Cách để hoạch định tài chính cho doanh nghiệp

Dưới đây là 10 bước đơn giản để hoạch định tài chính cho doanh nghiệp mà nhà quản trị nào cũng nên biết:

Lưu ý rằng việc hoạch định tài chính là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự kiên trì và tỉ mỉ. Bạn phải thật sự nắm vững nguồn tài chính cũng như có những số liệu cụ thể để biết được cá nhân, doanh nghiệp đang có gì, có khả năng làm gì và điểm mạnh điểm yếu ở chỗ nào.

Từ đó đưa ra những hoạch định mang tính khả thi và ổn định giúp cho cá nhân và doanh nghiệp bạn ngày càng vững mạnh. 

Vậy thì đâu sẽ là hệ thống hoạch định tài chính hữu ích cho doanh nghiệp của bạn? Đáp ứng nhu cầu hoạch định tài chính cho nhiều doanh nghiệp, hộ kinh doanh, … SIS Việt Nam đưa ra các giải pháp phần mềm tương ứng theo yêu cầu trong đó có SISERPSME với các mô-đun sau: 

• Module Kế toán quản trị
• Module Quản lý bán hàng
• Module Quản lý mua hàng
• Module Quản lý Tồn kho
• Module Quản lý khách hàng
• Module Quản lý nhân sự & tiền lương
• Module Quản trị sản xuất
• Module Quản lý chất lượng
• Module Hệ thống
• Module Quản lý kế hoạch
• Module Quản lý tài sản
• Module Quản lý cổ đông
• Module Quản lý hợp đồng

Hệ thống giải pháp quản trị tổng thể doanh nghiệp SISERPSME được thiết kế dưới dạng các mô-đun nghiệp vụ tương ứng và tích hợp nhiều quy trình thự tế hỗ trợ các doanh nghiệp làm việc tối ưu nhất có thể.

Phần mềm được biết đến sới sự liên kết chặt chẽ giữa các mô-đun từ sản xuất, quản lý chất lương, kho hàng, bán hàng và CRM khách hàng, ….và được thể hiện qua hàng loạt các báo cáo từ tổng quan đến chi tiết nhất.

Đây chính là ưu điểm để các nhà quản trị có thể xem xét về tình hình tài chính của doanh nghiệp mình từ đó đề ra các hoạch định xác đáng nhất có thể. Các bạn có thể nhận tư vấn và trải nghiệm dùng thử miễn phí tại đây!

Doanh nghiệp có thể tự thực hiện các thao tác điều chỉnh để thích ứng với yêu cầu quản trị mới bằng cách sử dụng các mẫu biểu và chứng từ thiết kế mở. Qua đó, việc này giúp doanh nghiệp có cái nhìn rõ ràng về hoạt động tài chính của mình và hiểu cách sử dụng đòn bẩy tài chính như một công cụ hữu ích để tăng thu nhập và lợi nhuận.

Tuy nhiên, khi áp dụng công cụ này, doanh nghiệp cần suy nghĩ thận trọng và hiểu rõ về khái niệm đòn bẩy tài chính, nhằm đảm bảo ổn định tài chính và đưa ra những quyết định sản xuất và kinh doanh chính xác và kịp thời hơn. 

Kết luận

Như vậy qua bài viét trên, SIS đã cùng các bạn tìm hiểu hoạch định tài chính là gì? Cách hoạch định tài chính cũng như những vai trò, mục tiêu của việc hoạch định tài chính đối với các cá nhân và doanh nghiêp hiện nay. Nếu bạn vẫn chưa có phương pháp để hoạch định tài chính hiệu quả cho doanh nghiệp của mình thì hãy liên hệ ngay với SIS Việt Nam để được tư vấn và demo giải pháp sớm nhất nhé!